Termos essenciais para entender pagamentos no varejo digital- Adquirente (Adquirer) 🏦
- Instituição financeira responsável por processar as transações feitas com cartões de crédito e débito no e-commerce. Exemplo: Cielo, Rede, Stone.
- Antifraude 🕵️♂️
- Sistema que verifica, em tempo real, o risco de fraude em uma transação antes dela ser aprovada. Pode analisar dados do comprador, comportamento e padrões de compra.
- Arranjo de Pagamento 📑
- Conjunto de regras que organiza como as transações entre clientes, lojistas, emissores e adquirentes acontecem (exemplo: arranjo Visa, arranjo MasterCard).
- Autorização 🔑
- Processo em que o banco emissor verifica se a compra pode ser aprovada no cartão do cliente (saldo, limite, etc.).
- Bandeira 🏳️
- Marca responsável pelas regras do cartão e pela conexão entre o emissor e adquirente. Exemplo: Visa, Mastercard, Elo, American Express.
- Boleto Bancário 💸
- Forma de pagamento que gera um documento para o cliente pagar em bancos, lotéricas ou pelo internet banking. A confirmação é manual e leva de 1 a 3 dias úteis.
- Chargeback ⚠️
- Contestação de uma compra feita pelo titular do cartão junto ao banco emissor, resultando na devolução do valor já pago ao cliente se a justificativa for aceita.
- Checkout 💻
- Página ou processo de finalização de compra, onde o cliente informa seus dados e escolhe a forma de pagamento.
- Conciliação de Pagamentos 📊
- Processo de conferir se os valores recebidos do meio de pagamento batem com as vendas realizadas, controlando repasses e identificando divergências.
- Emissor (Issuer) 🏢
- Banco ou instituição financeira responsável por emitir o cartão de crédito ou débito para o consumidor.
- Gateway de Pagamento 🚦
- Plataforma tecnológica que intermedia e processa pagamentos online entre a loja virtual e as instituições financeiras de forma segura e rápida.
- Meio de Pagamento 💳
- Qualquer instrumento que permite realizar pagamentos em uma compra online: cartão de crédito, cartão de débito, boleto, PIX, carteiras digitais, etc.
- MDR (Merchant Discount Rate) 💰
- Taxa cobrada do lojista por cada venda aprovada. É um percentual calculado sobre o valor da transação e pago à adquirente ou subadquirente.
- PIX ⚡
- Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, que permite transferências e pagamentos em tempo real 24/7, inclusive nos finais de semana.
- PCI DSS 🛡️
- Padrão internacional de segurança que regula o armazenamento e a transmissão de dados de cartões nas plataformas, obrigatório para gateways e processadores.
- Retentativa 💡
- Nova tentativa automática de processar um pagamento recusado, seja em outro canal, outro adquirente, ou com intervalos diferentes.
- Split de Pagamento 🌐
- Mecanismo que permite dividir automaticamente o valor de uma única venda entre diferentes recebedores (exemplo: marketplace que paga parte ao vendedor e parte à plataforma).
- Subadquirente (PSP, Payment Service Provider) 🏢
- Empresa que intermedeia pagamentos entre o lojista e as adquirentes, simplificando a integração e centralizando serviços. Exemplos: Pagar.me, PagSeguro, Mercado Pago.
- TEF (Transferência Eletrônica de Fundos) 💷
- Processo eletrônico de transferência de valores de uma conta para outra, muito utilizado em lojas físicas; no e-commerce acaba sendo substituído por outros métodos mais ágeis.
- Wallet / Carteira Digital 📱
- Ferramenta que armazena dados de cartões e permite pagamentos rápidos, normalmente via smartphones. Exemplos: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
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