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Termos essenciais para entender pagamentos no varejo digital

• Adquirente (Adquirer) 🏦
  • Instituição financeira responsável por processar as transações feitas com cartões de crédito e débito no e-commerce. Exemplo: Cielo, Rede, Stone.
• Antifraude 🕵️‍♂️
  • Sistema que verifica, em tempo real, o risco de fraude em uma transação antes dela ser aprovada. Pode analisar dados do comprador, comportamento e padrões de compra.
• Arranjo de Pagamento 📑
  • Conjunto de regras que organiza como as transações entre clientes, lojistas, emissores e adquirentes acontecem (exemplo: arranjo Visa, arranjo MasterCard).
• Autorização 🔑
  • Processo em que o banco emissor verifica se a compra pode ser aprovada no cartão do cliente (saldo, limite, etc.).
• Bandeira 🏳️
  • Marca responsável pelas regras do cartão e pela conexão entre o emissor e adquirente. Exemplo: Visa, Mastercard, Elo, American Express.
• Boleto Bancário 💸
  • Forma de pagamento que gera um documento para o cliente pagar em bancos, lotéricas ou pelo internet banking. A confirmação é manual e leva de 1 a 3 dias úteis.
• Chargeback ⚠️
  • Contestação de uma compra feita pelo titular do cartão junto ao banco emissor, resultando na devolução do valor já pago ao cliente se a justificativa for aceita.
• Checkout 💻
  • Página ou processo de finalização de compra, onde o cliente informa seus dados e escolhe a forma de pagamento.
• Conciliação de Pagamentos 📊
  • Processo de conferir se os valores recebidos do meio de pagamento batem com as vendas realizadas, controlando repasses e identificando divergências.
• Emissor (Issuer) 🏢
  • Banco ou instituição financeira responsável por emitir o cartão de crédito ou débito para o consumidor.
• Gateway de Pagamento 🚦
  • Plataforma tecnológica que intermedia e processa pagamentos online entre a loja virtual e as instituições financeiras de forma segura e rápida.
• Meio de Pagamento 💳
  • Qualquer instrumento que permite realizar pagamentos em uma compra online: cartão de crédito, cartão de débito, boleto, PIX, carteiras digitais, etc.
• MDR (Merchant Discount Rate) 💰
  • Taxa cobrada do lojista por cada venda aprovada. É um percentual calculado sobre o valor da transação e pago à adquirente ou subadquirente.
• PIX ⚡
  • Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, que permite transferências e pagamentos em tempo real 24/7, inclusive nos finais de semana.
• PCI DSS 🛡️
  • Padrão internacional de segurança que regula o armazenamento e a transmissão de dados de cartões nas plataformas, obrigatório para gateways e processadores.
• Retentativa 💡
  • Nova tentativa automática de processar um pagamento recusado, seja em outro canal, outro adquirente, ou com intervalos diferentes.
• Split de Pagamento 🌐
  • Mecanismo que permite dividir automaticamente o valor de uma única venda entre diferentes recebedores (exemplo: marketplace que paga parte ao vendedor e parte à plataforma).
• Subadquirente (PSP, Payment Service Provider) 🏢
  • Empresa que intermedeia pagamentos entre o lojista e as adquirentes, simplificando a integração e centralizando serviços. Exemplos: Pagar.me, PagSeguro, Mercado Pago.
• TEF (Transferência Eletrônica de Fundos) 💷
  • Processo eletrônico de transferência de valores de uma conta para outra, muito utilizado em lojas físicas; no e-commerce acaba sendo substituído por outros métodos mais ágeis.
• Wallet / Carteira Digital 📱
  • Ferramenta que armazena dados de cartões e permite pagamentos rápidos, normalmente via smartphones. Exemplos: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
• 3DS / 3D Secure 🔐
  ◦ Protocolo de autenticação usado em compras online com cartão para confirmar se o comprador é realmente o portador do cartão. Pode envolver validação por SMS, biometria, app do banco, token ou outro método definido pelo emissor.
• 3DS 2.0 🛡️
  ◦ Evolução do 3DS, com autenticação mais fluida e troca de dados entre loja, bandeira e banco emissor para reduzir fraude sem prejudicar tanto a conversão.
• DDC — Device Data Collection 📲
  ◦ Coleta de dados do dispositivo do comprador durante o checkout, como navegador, sistema operacional e informações técnicas da sessão. Esses dados ajudam no processo de autenticação 3DS e na análise de risco da transação.
• Checkout Transparente 🛒
  ◦ Modelo em que o cliente finaliza o pagamento dentro do próprio site ou aplicativo da loja, sem ser redirecionado para uma página externa do provedor de pagamento.
• Checkout Redirecionado 🔁
  ◦ Modelo em que o cliente é enviado para uma página externa do gateway, PSP ou provedor de pagamento para concluir a compra.
• Tokenização 🔑
  ◦ Processo que substitui os dados sensíveis do cartão por um token seguro, permitindo futuras cobranças sem armazenar diretamente os dados reais do cartão.
• Card Token 💳
  ◦ Identificador seguro gerado a partir dos dados do cartão. Pode ser usado para compras futuras, recorrência ou pagamento com cartão salvo.
• Device Fingerprint 🧬
  ◦ Identificação técnica do dispositivo usado na compra, considerando dados como navegador, IP, sistema operacional e comportamento da sessão. Ajuda na prevenção a fraudes.
• Challenge 3DS 🧩
  ◦ Etapa em que o banco emissor solicita uma validação adicional ao comprador antes de aprovar a transação, como senha, token, biometria ou confirmação no app.
• Frictionless Flow ⚡
  ◦ Fluxo 3DS em que a transação é autenticada sem interação adicional do comprador, pois os dados enviados foram suficientes para análise do emissor.
• Liability Shift ⚖️
  ◦ Transferência de responsabilidade em caso de fraude. Em alguns cenários com 3DS autenticado, a responsabilidade pelo chargeback pode deixar de ser do lojista e passar para o emissor.
• Soft Decline ⚠️
  ◦ Recusa temporária de uma transação, geralmente passível de nova tentativa, autenticação adicional ou ajuste no fluxo de pagamento.
• Hard Decline ❌
  ◦ Recusa definitiva da transação. Normalmente não deve ser retentada automaticamente, pois indica bloqueio, cartão inválido, fraude ou restrição do emissor.
• BIN / IIN 🔢
  ◦ Primeiros dígitos do cartão, usados para identificar bandeira, banco emissor, tipo do cartão e país de emissão.
• MCC — Merchant Category Code 🏷️
  ◦ Código que identifica o segmento de atuação do lojista, usado por adquirentes, bandeiras e emissores para regras de risco, taxas e autorização.
• Pré-autorização ⏳
  ◦ Reserva temporária de valor no cartão do cliente antes da captura final. Muito usada em pedidos que dependem de confirmação posterior.
• Captura 💰
  ◦ Confirmação da cobrança após a autorização. É o momento em que o valor autorizado passa a ser efetivamente cobrado.
• Estorno ↩️
  ◦ Devolução total ou parcial de uma transação já capturada, normalmente solicitada pelo lojista.
• Reembolso 💸
  ◦ Devolução do valor ao cliente após cancelamento, devolução de produto ou ajuste comercial.
• Webhook 🔔
  ◦ Notificação automática enviada pelo provedor de pagamento para a plataforma ou loja quando ocorre mudança no status da transação, como pago, recusado, cancelado ou estornado.
• SDK 🧰
  ◦ Conjunto de ferramentas disponibilizado pelo provedor de pagamento para facilitar a integração com checkout, tokenização, 3DS ou coleta de dados do dispositivo.
• H2H — Host to Host 🔗
  ◦ Integração direta entre sistemas, normalmente entre a plataforma do lojista e o provedor de pagamento, sem uso de interface intermediária visível ao cliente.
• Repesca de Pagamento 🎣💸
  ◦ Estratégia usada para tentar recuperar uma venda quando o pagamento inicial não é concluído, recusado ou abandonado. Pode envolver uma nova tentativa de pagamento, reapresentação de uma condição disponível ou oferta de outro fluxo/meio de pagamento para evitar perda de conversão.
• Repesca com Pix Parcelado 🧾⚡
  ◦ Fluxo em que, diante de uma falha, abandono ou não conclusão do pagamento, o cliente pode ser direcionado novamente para uma opção de pagamento parcelado via Pix, como ocorre em jornadas de provedores como a Pagaleve. A Pagaleve possui modalidades transparentes e redirecionadas, incluindo Pix Parcelado e Pix à vista, conforme a configuração da plataforma.
• Pix Parcelado 🧩
  ◦ Modalidade em que o cliente realiza a compra via Pix com pagamento parcelado, sem uso de cartão de crédito. Na jornada da Pagaleve, o cliente seleciona a forma de pagamento, valida a compra e paga a primeira parcela via Pix.
• Orquestração de Pagamentos 🔀
  ◦ Camada que gerencia múltiplos gateways, adquirentes ou PSPs, definindo regras de roteamento, fallback, retentativa e melhor caminho para aprovação da transação.
• Roteamento Inteligente 🧭
  ◦ Estratégia que direciona uma transação para o melhor adquirente ou provedor com base em regras como taxa, aprovação, bandeira, valor, risco ou disponibilidade.
• Fallback de Pagamento 🔁
  ◦ Fluxo alternativo acionado quando o pagamento principal falha, permitindo tentar outro provedor, adquirente ou meio de pagamento para reduzir perda de conversão.
• Multiadquirência 🏦🏦
  ◦ Modelo em que o lojista opera com mais de uma adquirente, podendo distribuir transações entre diferentes parceiros para melhorar aprovação, custo ou contingência.
• Transação 🧾
  ◦ Registro financeiro de uma tentativa de pagamento, contendo valor, meio de pagamento, status, identificadores, cliente, pedido e retorno do provedor.
• Pedido x Pagamento 🛍️💳
  ◦ Pedido representa a intenção de compra no e-commerce; pagamento representa a confirmação financeira. Um pedido pode ter pagamento aprovado, pendente, recusado, cancelado ou estornado.
• Status de Pagamento 📌
  ◦ Situação atual de uma transação, como pendente, autorizado, capturado, aprovado, recusado, cancelado, estornado ou em análise.
• Pagamento Pendente ⏳
  ◦ Status em que a compra ainda aguarda confirmação, comum em boleto, Pix não pago ou transações em análise.
• Pagamento Recusado ❌
  ◦ Situação em que a transação não foi aprovada pelo emissor, adquirente, antifraude ou provedor de pagamento.
• Pagamento em Análise 🔎
  ◦ Status em que a transação está sendo avaliada por regras antifraude antes da aprovação ou recusa definitiva.
• Análise Manual 👀
  ◦ Processo em que uma transação suspeita é revisada por uma equipe ou operação antifraude antes de ser aprovada ou recusada.
• Score de Risco 📈
  ◦ Pontuação atribuída a uma transação com base em dados do comprador, dispositivo, histórico, comportamento e padrões de fraude.
• Whitelist / Allowlist ✅
  ◦ Lista de clientes, cartões, domínios ou dados considerados confiáveis, podendo reduzir bloqueios em futuras transações.
• Blacklist / Denylist 🚫
  ◦ Lista de dados considerados suspeitos ou bloqueados, como e-mail, CPF, cartão, IP ou dispositivo.
• Velocity Check 🏃‍♂️
  ◦ Regra antifraude que identifica excesso de tentativas em curto período, como muitas compras com o mesmo cartão, CPF, IP ou e-mail.
• KYC — Know Your Customer 🪪
  ◦ Processo de validação da identidade de uma pessoa física, usado para habilitar pagamentos, split, recebíveis ou serviços financeiros.
• KYB — Know Your Business 🏢
  ◦ Processo de validação cadastral e documental de uma empresa antes de liberar operação financeira, recebimento ou split de pagamento.
• Recebedor 👤
  ◦ Conta ou entidade que recebe parte ou o total de uma venda, muito comum em marketplaces, split e modelos com múltiplos sellers.
• Subconta 🧩
  ◦ Conta vinculada a uma conta principal em um PSP ou subadquirente, usada para controlar recebimentos de sellers, lojas, filiais ou parceiros.
• Repasse 💸
  ◦ Transferência do valor líquido da venda para o lojista ou recebedor, descontadas taxas, chargebacks, antecipações ou ajustes.
• Liquidação Financeira 🏁
  ◦ Momento em que o valor da transação é efetivamente disponibilizado para o lojista ou recebedor.
• Agenda de Recebíveis 📅
  ◦ Previsão de valores que o lojista tem a receber em datas futuras, considerando vendas aprovadas, parcelas, taxas e prazos de liquidação.
• Antecipação de Recebíveis ⚡
  ◦ Operação em que o lojista recebe antes do prazo original, normalmente mediante desconto de uma taxa.
• Reserva Financeira / Rolling Reserve 🧱
  ◦ Percentual dos recebíveis retido temporariamente pelo provedor para cobrir riscos como chargebacks, fraudes ou cancelamentos.
• Interchange Fee 💱
  ◦ Taxa paga ao banco emissor em transações com cartão, compondo parte dos custos envolvidos na operação.
• Taxa da Bandeira 🏳️‍🌈
  ◦ Custo cobrado pela bandeira do cartão pela utilização da rede e regras do arranjo de pagamento.
• Take Rate 📊
  ◦ Percentual de receita obtido sobre o volume transacionado, muito usado em negócios financeiros, marketplaces e plataformas de pagamento.
• TPV / GMV de Pagamentos 💰
  ◦ Volume total processado em pagamentos. Pode representar o valor bruto das transações realizadas em determinado período.
• NSU 🔢
  ◦ Número Sequencial Único gerado em uma transação, usado para rastreio, conciliação e suporte junto à adquirente ou provedor.
• TID 🧾
  ◦ Identificador da transação gerado pelo gateway, adquirente ou PSP, usado para consulta, conciliação e troubleshooting.
• Código de Autorização 🔐
  ◦ Código retornado pelo emissor quando uma transação com cartão é autorizada.
• Idempotência 🔁
  ◦ Mecanismo usado em APIs para evitar duplicidade de transações quando uma mesma requisição é enviada mais de uma vez.
• Callback 📣
  ◦ Comunicação enviada por um sistema para outro após determinado evento, como mudança de status de pagamento.
• Webhook Retry 🔄
  ◦ Nova tentativa automática de envio de webhook quando a plataforma de destino não responde ou retorna erro.
• Assinatura de Webhook ✍️
  ◦ Validação de segurança usada para confirmar que o webhook recebido foi realmente enviado pelo provedor de pagamento.
• API Key 🔑
  ◦ Chave usada para autenticar integrações entre a loja, plataforma e provedor de pagamento.
• Secret Key 🛡️
  ◦ Chave sensível usada para autenticação segura em APIs. Deve ser protegida e não exposta em frontend, logs ou documentação pública.
• Ambiente Sandbox 🧪
  ◦ Ambiente de testes usado para simular transações sem movimentação financeira real.
• Ambiente Produção 🚀
  ◦ Ambiente real de operação, onde transações financeiras são efetivamente processadas.
• Cartão Salvo 💳
  ◦ Recurso que permite ao cliente reutilizar um cartão em compras futuras, normalmente por meio de tokenização.
• Credential on File — COF 🗂️
  ◦ Credencial de pagamento armazenada de forma segura para uso futuro, como cartão salvo, recorrência ou compra com um clique.
• CIT — Customer Initiated Transaction 👤
  ◦ Transação iniciada pelo próprio cliente, como uma compra feita diretamente no checkout.
• MIT — Merchant Initiated Transaction 🏪
  ◦ Transação iniciada pelo lojista ou sistema, com autorização prévia do cliente, comum em recorrência, assinatura ou cobrança posterior.
• Recorrência 🔄
  ◦ Modelo de cobrança automática em intervalos definidos, como mensalidades, assinaturas ou planos.
• Assinatura 📆
  ◦ Produto ou serviço cobrado de forma recorrente, com regras de renovação, cancelamento, retentativa e faturamento.
• Link de Pagamento 🔗
  ◦ URL gerada para que o cliente realize o pagamento fora do fluxo tradicional do checkout, muito usada em vendas assistidas.
• Pix Copia e Cola 📋
  ◦ Código textual do Pix que o cliente pode copiar e colar no aplicativo do banco para realizar o pagamento.
• QR Code Pix 🔳
  ◦ Código visual usado para iniciar um pagamento Pix ao ser escaneado pelo aplicativo bancário.
• Pix Estático 🧾
  ◦ QR Code Pix reutilizável, geralmente com dados fixos e sem vínculo obrigatório com uma transação específica.
• Pix Dinâmico ⚡
  ◦ QR Code Pix gerado para uma cobrança específica, com valor, identificador e informações próprias da transação.
• Pix Expirado ⏰
  ◦ Situação em que o prazo de pagamento do Pix foi encerrado e a cobrança não pode mais ser paga.
• Pix Cancelado 🚫
  ◦ Status em que uma cobrança Pix foi invalidada antes da confirmação do pagamento.
• Devolução Pix ↩️
  ◦ Processo de devolução total ou parcial de um pagamento realizado via Pix.
• Cancelamento de Autorização 🛑
  ◦ Processo que desfaz uma autorização de cartão antes da captura, liberando o limite reservado ao cliente.
• Void / Anulação 🚫
  ◦ Cancelamento de uma transação antes da liquidação ou captura definitiva, dependendo do fluxo do provedor.
• Captura Tardia ⏲️
  ◦ Captura realizada em momento posterior à autorização, comum quando o lojista precisa confirmar estoque, entrega ou análise antes de cobrar.
• Cancelamento Parcial ✂️
  ◦ Cancelamento de apenas parte do valor da transação, usado quando há ajuste de pedido, item indisponível ou devolução parcial.
• Estorno Parcial ↩️
  ◦ Devolução de parte do valor já capturado, sem cancelar a transação inteira.
• Contestação Comercial 🧾
  ◦ Disputa aberta pelo cliente por desacordo relacionado à compra, como produto não entregue, divergência no valor ou serviço não reconhecido.
• No-show / Não Comparecimento 🚷
  ◦ Termo mais comum em serviços, usado quando o cliente não utiliza uma reserva ou compra, podendo gerar regras específicas de cobrança ou cancelamento.
• Fraude Amigável 😬
  ◦ Situação em que o próprio comprador contesta uma compra que realizou, alegando não reconhecimento, desacordo ou arrependimento.
• Fraude de Terceiros 🕵️
  ◦ Quando dados de pagamento de uma pessoa são usados por outra sem autorização.
• Pedido Abandonado 🛒
  ◦ Compra iniciada pelo cliente, mas não concluída no checkout ou no pagamento.
• Carrinho Abandonado 🛍️
  ◦ Situação em que o cliente adiciona produtos ao carrinho, mas não avança até a finalização da compra.
• Recuperação de Carrinho 💬
  ◦ Estratégia para trazer o cliente de volta à compra, usando e-mail, WhatsApp, push, cupom ou link de pagamento.
• One-click Buy ⚡
  ◦ Compra com poucos passos, normalmente usando dados de cliente e pagamento previamente salvos.
• Checkout Express 🚀
  ◦ Fluxo de checkout simplificado que reduz etapas de cadastro, entrega e pagamento para melhorar conversão.
• PCI Scope 🛡️
  ◦ Escopo de responsabilidade da empresa em relação ao tratamento de dados de cartão, conforme as regras do PCI DSS.
• PAN — Primary Account Number 💳
  ◦ Número principal do cartão. É um dado sensível e deve ser protegido conforme padrões de segurança.
• CVV / CVC 🔐
  ◦ Código de segurança do cartão, usado para validar transações. Não deve ser armazenado após a autorização.
• Criptografia 🔒
  ◦ Técnica que protege dados sensíveis durante armazenamento ou transmissão, impedindo leitura por pessoas ou sistemas não autorizados.