O que é a ferramenta? 

É um método de pontuação de crédito, usada pelas instituições financeiras para medir o risco que correm ao conceder crédito para uma determinada pessoa. É amplamente usada nos EUA, para concessão de crédito na compra de uma casa, carro, bens duráveis e financiamento estudantil. Aqui no Brasil a pontuação também é utilizada, ainda que em menor escala, por bancos e instituições financeiras, principalmente por operadoras de cartões de crédito. 

 Como funciona no SetaERP? 

Credit Score

O Credit Score é uma ferramenta de gestão financeira que tem como objetivo atrair e controlar a liberação de crédito para novos clientes com a intenção de evitar a inadimplência gerada por dívidas de curto, médio e longo prazo. Tem como base os históricos de comportamento, que são analisados em grupos de indivíduos, separando suas informações através do auxílio de tabelas de pontuação, que permitem prevenir as chances do cliente cumprir o compromisso com sua dívida. Quanto maior for a pontuação, maiores são as chances de se conseguir o crédito. 

Behaviou Score

O Behaviou Score é uma ferramenta de método similar ao Credit, onde a diferença está nos fatos geradores. Enquanto o Credit se baseia em dados estatísticos para liberação de crédito para os clientes a partir de seus cadastros (fator presente), o Behaviour considera os históricos dos pagamentos dos títulos como comparativo para a liberação ou retenção de crédito com a empresa.

 Dúvidas frequentes (FAQ)

Essa ferramenta é paga?

Sim. Deve ser contratada. Pode solicitar dentro do retaguarda > SetaStore > Menu Vendas. Clique em 'Tenho Interesse'.

 Manual de uso da ferramenta

Configurações de permissão de acesso

Configuração

Depois que houve a Ativação pelo time de interno, você pode realizar outras validações.

Acessar o Cadastro de Empresa e marcar a Config no campo “CredtiScore” (mesmo que a mesma Config seja utilizado para mais de uma empresa, é necessário marcar em todos os cadastros e com isso é possível utilizar configurações diferentes entre as empresas do mesmo grupo). 

Configurações Externas da Ferramenta no SETA ERP

Após a realização das configurações Internas da ferramenta feitas por nossos consultores e analistas da Seta agora partimos para as configurações que podem ser feitas pela própria loja

Acesse o Retaguarda > Configurações > Credit Score

Reparcelamento aberto: Com essa opção marcada se o cliente fez algum reparcelamento e as parcelas ainda estão em aberto ao tentar fazer alguma venda no crediário o cliente irá aparecer no SEMÁFORO em Vermelho, ou seja, bloqueado para fazer vendas

Bloqueia cliente que possui cheque devolvido: A mesma situação do reparcelamento em aberto irá ocorrer para o cliente que teve algum cheque sem fundo ou devolvido

No Crediário Avançado, exibir somente condições com entrada para cliente em que a faixa exige: Irá mostrar apenas as condições com entrada para cliente cuja entrada foi informada na tela de crediário avançado

Bloqueia Clientes Novos: Se for cliente Novo, irá bloquear para fazer venda no crediário (Semáforo Vermelho)

Nº de Dias sem Compra: Caso ultrapasse o prazo de dias estabelecido pelo usuário, o sistema irá bloquear a venda (Semáforo Vermelho)

Média de atraso para bloqueio: Se o cliente tiver x dias de atraso ele será bloqueado (SEMÁFORO Vermelho)

Dias para limitar o cálculo da média de atraso para bloqueio: Vai bloquear os clientes que estejam com a média de atraso maior que o número de dias informados nesse campo

Limite máximo de endividamento: Valor máximo que esse cliente poderá estar endividado, maior que isso será bloqueado

Meses para análise da média de atraso: Quantos meses a loja irá considerar para analisar a média de atraso

Quantidade de títulos abertos para bloqueio: Acima de x títulos em aberto o cliente ficará bloqueado

Nº de compras quitadas: Se o número de compras quitadas que o cliente fez na loja for inferior ao valor que for informado nesse campo ele bloqueia o cliente mostrando como semáforo amarelo

Bloqueia o cliente com condicional vencida: Número máximos de vendas condicionais que o cliente pode ter em aberto sem ainda ter devolvido para a loja, acima disso ele é bloqueado

Dias para análise do crediário: Quantos dias o cliente poderá comprar na loja após uma análise de crediário ter sido realizada, após passar os dias informados nesse campo será necessário fazer uma nova analise de crediário para comprar na loja

Quantidade de títulos de atraso para bloqueio: Quantos títulos no máximo ele pode ter em atraso antes de ser bloqueado

Dias de Carência: Se um título estiver atraso a 5 dias mas nesse campo Carência estiver informado por exemplo 4 dias, o cliente ainda não será bloqueado pois estará no período de carência

Meses para média de pagamento mensal e quantidade de títulos: Ele irá calcular o histórico anterior quando estiver zerado, essa quantidade mensal de títulos vai colocar o cliente em determinada faixa do nosso Creditscore

Multiplicador do limite: Quantidade de vezes que o limite do crédito será multiplicado para o cliente

Redução do limite para reparcelamento: Valor em reais que o limite do cliente irá cair quando o cliente fizer algum reparcelamento

Redução do limite com reparcelamento ativo: Valor em reais que o limite do cliente irá cair quando para o cliente que tiver algum reparcelamento ativo

Fonte de renda para o cálculo: De onde vamos calcular a renda do cliente (Renda Mensal / Salário)

Redução do limite com comprovação indireta de renda: Quantos reais o limite do cliente será reduzido com apenas comprovação indireta de renda

Redução do limite sem comprovação de renda: Quantos reais o limite do cliente será reduzido sem a comprovação de alguma renda

Clonar uma Config

Também é possível clonar uma Config com as mesmas informações, ele irá gerar um novo código de config que poderá ser vinculado a outro cadastro de Empresa por exemplo. É possível clonar o código da config e também o cliene (Ativo ou Especial)

Resultado