O que é a ferramenta? 

É um método de pontuação de crédito, usada pelas instituições financeiras para medir o risco que correm ao conceder crédito para uma determinada pessoa. É amplamente usada nos EUA, para concessão de crédito na compra de uma casa, carro, bens duráveis e financiamento estudantil. Aqui no Brasil a pontuação também é utilizada, ainda que em menor escala, por bancos e instituições financeiras, principalmente por operadoras de cartões de crédito. 

 Como funciona no SetaERP? 

Credit Score

O Credit Score é uma ferramenta de gestão financeira que tem como objetivo atrair e controlar a liberação de crédito para novos clientes com a intenção de evitar a inadimplência gerada por dívidas de curto, médio e longo prazo. Tem como base os históricos de comportamento, que são analisados em grupos de indivíduos, separando suas informações através do auxílio de tabelas de pontuação, que permitem prevenir as chances do cliente cumprir o compromisso com sua dívida. Quanto maior for a pontuação, maiores são as chances de se conseguir o crédito. 

Behaviou Score

O Behaviou Score é uma ferramenta de método similar ao Credit, onde a diferença está nos fatos geradores. Enquanto o Credit se baseia em dados estatísticos para liberação de crédito para os clientes a partir de seus cadastros (fator presente), o Behaviour considera os históricos dos pagamentos dos títulos como comparativo para a liberação ou retenção de crédito com a empresa.

 Dúvidas frequentes (FAQ)

Essa ferramenta é paga?

Sim. Deve ser contratada. Pode solicitar dentro do retaguarda > SetaStore > Menu Vendas. Clique em 'Tenho Interesse'.

 Manual de uso da ferramenta

Configurações da Pontuação do CreditScore

Após ter efetuado essas configurações gerais, é o momento de parametrizarmos as pontuações do Creditscore. Basta clicar na opção Credit Score.

Ele irá abrir essa tela onde será possível configurar o Peso de cada parâmetro na pontuação do Creditscore e os pontos de cada item dentro de cada parâmetro.

Situação-Problema 1:

Cliente que tem idade até 65 anos - Ganha 8,00 pontos na pontuação do Creditscore (PESO DA IDADE 18,00)

Cliente que tem Renda Mensal até R$ 4000,00 ganha 15,00 pontos (PESO DA RENDA 18,00)

Cliente que tem Escolaridade até Graduação ganha 15,00 pontos (PESO DA ESCOLARIDADE 6,00)

e assim por diante..

Todos os valores ali são liberados para alteração dentro de cada Parâmetro da avaliação.

ATENÇÃO:

Você deve considerar que a soma dos pesos deve ser menor que 100. Senão irá aparecer a mensagem abaixo:

Na categoria Atividade Profissional, você pode usar a tecla F12, irá abrir a tela de cadastro de atividades. 

É possível você pesquisar uma atividade existente ou criar uma nova

Após o preenchimento do cadastro do cliente, esse será enquadrado de acordo com as “grids” configuradas. O sistema fará o calculo dos pontos e pesos através da seguinte fórmula: 

 (PONTO * PESO)

--------------------

            100

Esse cálculo vai ser realizado para todas as grids, assim a soma de todas essas geram um percentual, sendo esse calculado sobre a Renda ou o Salário, dependendo do que estiver marcado na Global: Fonte de Renda Para Cálculo. 

 Após isso basta Salvar as alterações.

Lembrando que a soma dos pesos informados em todas as Grids deve totalizar em 100, não podendo ser mais e recomendado a não lançar menos. Finalmente o valor do credito é gerado sobre o seguinte cálculo: 

Dessa forma o cálculo sobre o Limite Global vai ser realizado com o valor que o Credit vai gerar para o Limite Mensal multiplicando o valor informado na Global: Multiplicador do Limite. 

Situação-problema 2

O cliente Roberto da Silva possui as seguintes informações em seu cadastro: 

- Idade: 23 anos 

- Renda Mensal: 1500 

- Estabilidade de Emprego: 5 meses 

- Nº de Dependentes: 0 

- Tempo de Conta Corrente: 0 

- Escolaridade: Graduação 

- Residência: Própria 

- Estado Civil: Solteiro 

Obs.: A Global: Multiplicador do Limite é de 6x. 

Dentro da Grid que estamos usando como exemplo a idade do cliente fica entre 20 e 40 anos (conforme a tabela referência), ou seja, ele está até 40 anos, fazendo o pontuar 10 pontos, que multiplicado pelo peso de sua Grid, que corresponde a 10, e divido por 100 (conforme os cálculos antes explicados), o cliente Roberto da Silva conseguirá 1% de liberação de crédito nesse requisito. Os próximos cálculos seguem o mesmo conceito. Ficando da seguinte maneira no resultado Geral: 

O crédito (Limite Mensal) do cliente Roberto da Silva vai ser 25% sobre sua renda de R$ 1500,00, ou seja, o valor que o cliente vai ter com a loja vai totalizar em R$ 375,00. Já o Limite Global vai finalizar em 375 x 6 = R$ 2250,00.