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O que é a conciliação de recebíveis?

Os conciliadores são sistemas automatizados que validam e sincronizam títulos do ERP com pagamentos reais das operadoras, executando baixas automáticas, conciliação de vendas versus recebimentos e atualizações em tempo real, eliminando digitação manual, erros humanos e garantindo processamento contínuo com dados sempre precisos.

É aqui que entra o Equals Lite: um conciliador completo e 100% integrado com SetaERP, com diversos recursos que automatizam a conciliação de vendas e pagamentos.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma negociação feita com o banco para receber, de forma antecipada, valores que você tem a receber nos próximos meses referentes a pagamentos no Cartão. Essa operação envolve o pagamento de uma taxa pela antecipação. Com esse recurso, é possível criar estratégias para comprar e repor estoques ou realizar pagamentos de fornecedores.

O que é antecipação por Cessão?

Existem três modelos de antecipação no mercado: tradicional (vínculo direto com parcelas), por montante (valor global sem detalhamento) e por cessão (regulamentada pelo BACEN). Este material foca exclusivamente no modelo de cessão, que representa a evolução mais avançada em antecipação de recebíveis.

A Antecipação por Cessão permite vender direitos de recebimento para múltiplas instituições financeiras além da adquirente habitual, oferecendo diversificação, competição entre bancos e fintechs, melhores taxas e condições, automação completa com processamento independente, controle total com transparência de fluxo, segurança anti-duplicação para compliance e configuração inteligente personalizada.

O que são unidades recebíveis (UR's)?

As Unidades Recebíveis (URs) são pacotes inteligentes que organizam antecipações de recebíveis de vendas no cartão, agrupando parcelas com características similares através de etiquetas únicas compostas por data de vencimento, tipo de cartão, afiliação com operadora (Stone, Cielo, PagSeguro) e integração Equals como ponte de comunicação.

As URs desempenham um papel essencial no controle financeiro, pois garante:

• Rastreabilidade: Permitem rastrear de forma clara e detalhada os valores individuais (parcelas) que compõem um montante antecipado.
• Organização: Garantem que cada operação esteja vinculada corretamente, evitando erros e inconsistências.
• Fluxo de caixa: Movimentam o fluxo de caixa de forma precisa, refletindo as antecipações e pagamentos realizados.
• Transparência: Proporcionam mais clareza e controle sobre as operações financeiras, facilitando a gestão do negócio.

Em um exemplo prático: se temos 100 parcelas de vendas distintas, mas com a mesma data de vencimento, tipo de cartão e afiliação, elas formarão uma única UR (Unidade Recebível). Caso qualquer um desses critérios seja diferente - data de vencimento, tipo de cartão ou afiliação - será criada uma nova UR específica para essa combinação.

E vale lembrar que o SetaERP já está totalmente preparado, em conjunto com o Equals Lite, para atender essa modalidade de antecipação por cessão.

Objetivo Principal

Transformar a gestão complexa de recebíveis de cartão em um processo organizado, automático e transparente e com finalidades especificas:

• Controle Operacional permite organizar centenas de parcelas em grupos gerenciáveis, facilitando o acompanhamento de recebimentos e simplificando operações de antecipação com máxima eficiência.
• Gestão Financeira oferece projeção de fluxo de caixa com precisão absoluta, controle completo de antecipações e taxas, além de conciliação automática entre vendas e recebimentos para máxima eficiência financeira.
• Compliance e Auditoria garante total conformidade com padrões do Bacen, registra todas as operações com rastreabilidade completa e evita reprocessamentos e duplicações para máxima integridade regulatória.
• Integração Inteligente conecta o SetaERP com operadoras via Equals, sincroniza dados D-1 e processa diferentes tipos de ajustes automaticamente para máxima eficiência operacional.

Fluxo Geral do Sistema

Em resumo ocorre o passo a passo abaixo:, após realizar uma venda com cartão (débito/crédito) no SetaERP, são gerados automaticamente os títulos financeiros correspondentes. O SetaERP então transmite esses dados para o Equals, que processa as informações e retorna a conciliação completa para o SetaERP. Este processo também se aplica continuamente aos títulos de recebimentos de clientes (cartão de crédito e débito) ao longo do mês, garantindo sincronização automática e precisa entre vendas registradas e pagamentos processados.

1. Venda no cartão

• O cliente compra na loja (ex.: R$ 1.000 em 5x no cartão de crédito).
• A adquirente (Cielo, Rede, Stone, etc.) processa a transação.

2. Vou antecipar, se sim então ocorre a Geração da UR, se não segue o fluxo padrão da conciliação.

• Cada venda parcelada gera parcelas futuras.
• Essas parcelas são agrupadas em uma Unidade de Recebíveis (UR).
• A UR é registrada em uma registradora (CIP, CERC, TAG, etc.), com informações:
  • CNPJ do lojista
  • Bandeira do cartão
  • Parcelas e datas de vencimento
  • Valor total

3. Disponibilização da UR

• A registradora torna a UR visível para instituições financeiras autorizadas.
• Agora não só a adquirente, mas também bancos e fintechs podem oferecer antecipação sobre essa UR.

4. Proposta de antecipação

• O lojista solicita antecipação (via banco, fintech ou própria adquirente).
• A instituição consulta a registradora e verifica se a UR está “livre” (sem trava bancária).
• É feita a proposta de antecipação:
  • Valor bruto (ex.: R$ 1.000)
  • Taxa de desconto (ex.: 3%)
  • Valor líquido a receber (ex.: R$ 970)

5. Liquidação da antecipação

• Ao aceitar a proposta, a instituição financeira paga o lojista o valor líquido.
• Em contrapartida, ela passa a ter o direito de receber as parcelas futuras daquela UR.

6. Pagamento do cliente final

• O cliente continua pagando as parcelas normalmente ao banco emissor do cartão.
• O valor vai para a adquirente.
• A adquirente, em vez de repassar ao lojista, direciona os valores para a instituição que antecipou (porque o direito foi cedido).

Quando não há antecipação:

• O título é gerado para o fornecedor vinculado ao cadastro de Contratos das operadoras de Cartão e Convênio.
• o portador vinculado é a conta existe no cadastro de Contas Correntes.

Quando há antecipação:

• Quando ocorre antecipação por cessão as informações referente a adquirente virá do equals e a conta que recebe precisará estar cadastrada no SetaERP pois se não não ira ocorrer a baixar automática dos títulos.
• o item do plano de contas para o Crédito de antecipação será o item criado pelo próprio motor de conciliação.
• o item do plano de contas para a Taxa de Desconto de Antecipação será o item criado pelo próprio motor de conciliação.
• o item do plano de contas para o Débito para liquidação da Antecipação será o item criado pelo próprio motor de conciliação.

Assim o sistema garante que suas contas fiquem organizadas e alinhadas com os valores antecipados e as taxas cobradas, sem complicações para você.

Qual ajuste é realizado durante o processamento no SetaERP?

Crédito de Antecipação de Vendas:

• • Representa o valor que você recebeu antecipadamente pelas vendas.  
  • O sistema cria dois registros:  
    
    • Um registro positivo (título a receber) com o valor antecipado, já marcado como pago, com a mesma data do crédito.  
      
    • Umregistro negativo (título compensatório) com o mesmo valor, que ficará pendente até o vencimento. Esse registro serve *para refletir a realidade no fluxo de caixa do que falta receber,* já que as parcelas originais ainda não foram pagas retornadas da operadora.  

Taxa de Desconto de Antecipação:

• • Representa a taxa cobrada pela adquirente para antecipar o valor das suas vendas.  
    O sistema cria dois registros:  
    • Um registro negativo (título a pagar) com o valor da taxa, já marcado como pago, com a mesma data do crédito.  
    • Um registro positivo (título compensatório) com o mesmo valor, que ficará pendente até o vencimento. Isso ajuda a ajustar o saldo financeiro.

Débito para Liquidação de Antecipação:  

• • Representa o valor que precisa ser ajustado quando as parcelas antecipadas forem liquidadas.  
  • O sistema cria um registro negativocom o valor antecipado, já marcado como pago, com a mesma data do ajuste.  
  • Esse registro ajusta o saldo, pois, quando as parcelas vencem, elas são baixadas automaticamente. 

Para que ocorra todo fluxo com sucesso no SetaERP foi criado os planos de contas:

Este plano de contas atende a todas as possibilidades que o Equals fornece.

No caso de antecipação utilizando o modelo Bacen, o processo é o seguinte:

• É gerado um lote (UR) com informações essenciais para garantir o rastreamento do valor total no portal do Equals Lite:
  Exemplo: Um lojista no dia 11/08/2025 antecipou um montante de líquido de R$171.988,22

  

  
  

• O valor antecipado referente ao Credito de Antecipação é gerado já com status baixado com o plano de contas 996-Antecipação de Recebíveis.
  
  
  

• A taxa cobrada pela antecipação de cessão pelo banco é registrada separadamente com o plano de contas  997- Taxa de Antecipação de Recebíveis.
  
  
  

• No fechamento do mês, ao conciliar o total, o valor já antecipado é descontado, ficando apenas o líquido a receber, conforme a imagem abaixo podemos validar pela transferência da Conta Transitória(CTC) para a conta do banco onde temos o valor liquido apenas.
  
  

Tela de Controle De Recebíveis

Após realizar login no SetaERP acesse:
Retaguarda > Financeiro > Controle de Cartões/Recebíveis e filtre o vencimento e clique no botão Filtrar URs.

Esta tela oferece acompanhamento e análises completas das URs através de filtros por empresa e operadora, controle de vencimentos para planejamento de fluxo, visualização de valores totais e antecipados exibindo valores líquidos com taxas já descontadas para facilitar conferência e validação de operações.

Filtro personalizado

De forma opcional é possível informar os filtros de empresas, operadoras e bandeiras para refinar a consulta aos dados.